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淺談工程機械行業債權處置新出路

類別:新聞中心 | 更新時間:2015-12-26 15:01:00 | 人氣值:801

我國於1999年成立四家融資管理公司(信達、華融、東方、長城),主要目的是為了處置我國銀行多年累積的巨額不良資產。經過15個年頭的摸索,從剛開始的因立法空白、無操作經驗導致難以剝離和處置不良資產的局麵;到迎接銀行股改致使銀行資產市場化,且流通日益增多;再到今天剝離和處置銀行不良資產運作流暢、市場規範。基本建立起了將不良資產變成可運作的資本的處置體係。

  根據目前的情況來看,轉讓容易、成交價格較高的債權具有以下特點:1、債權有實物抵押、保證人擔保、或涉及不動產等;2、債務人資信良好,有穩定的收入、有一定的社會地位等;3、債權已經法定化。(經過訴訟或仲裁)。

  工程機械行業的債權在上述幾點上並不占有優勢,並且由於其特性導致流轉困難。目前工程機械行業的債權數量驚人,但都是處在由廠商和代理商自身消化的狀態,如何通過外力消化將是未來工程機械行業必須麵對的問題。

  首先分析下工程機械債權的特點:

  第一、債務人分布廣泛。

  工程機械行業的債權人為廠家和代理商,債務人為購買機械設備的終端客戶。這些債務人分布在全國各地,導致債權實現的成本較高、工作量大。

  第二、債權保障性較低。

  工程機械在采取的低首付、零首付等激進的銷售方式時,自然對客戶的資信和擔保審查上放寬了條件,隻要有少量財產抵押、純粹的保證人擔保就可放車。當問題顯現後發現實現債權困難重重,通過執行抵押的財產、保證人承擔保證責任實現的債權少之又少。

  第三、基建市場低迷,直接影響終端客戶還款能力。

  消費性的貸款逾期率最低,因為消費貸款的還款人不依賴於該筆貸款為其創造收益,而生產性貸款的還款人在資金的使用上出現任何問題,將直接影響其還款能力。所以銀行想盡辦法搶奪消費性貸款市場,而對收益更高的生產性貸款卻小心翼翼。如果說消費性貸款時錦上添花,那麽生產性貸款就是雪中送炭。

  工程機械行業的債權同樣麵臨這個問題,購買機械設備的終端客戶其目的用於生產。如果設備本身、工程項目出現問題將直接影響終端客戶的收益,直接導致其喪失還款能力。加之行業不景氣,購買設備後處於閑置狀態的不在少數,而且目前又看不到市場複蘇的明顯跡象。
  以上描述的都是直接麵對終端客戶的,在工程機械行業中債權不僅有對終端客戶的,還有廠家對代理商的債權,那這一部分債權又該如何看待。一句話概括:代理商欠廠家的錢,但是代理商也沒錢,因為終端客戶同時欠著代理商的錢。問題有回到了原點,隻要最終用戶的經營情況沒有得到改善,代理商回款就得不到根本改善。

  既然已經闡述了工程機械行業債權的特點,那麽將通過什麽手段將這些債權的價值最大化在此筆者提出一些自己的觀點。

  第一、端正心態,麵對現實。

  馬雲說過這麽一句話:"我告訴大家一個壞消息和一個好消息,壞消息是金融危機不會走了,好消息是大家都一樣。"這句話放在工程機械行業太正確了,短時間內別指望這些欠錢的終端用戶能夠找到工程,並且把欠款還上,但是在這個供大於求工程機械市場中大家都一樣。隻有主動出擊,將債權最大化的實現才能走出困境。

  第二、將債權法定化

  將債權法定化,就是通過訴訟取得勝訴的結果的裁判文書,這樣做最大的好處是該債權的事實經過法律認定,欠錢已經是板上釘釘的事實。同時也避免了訴訟時效對債權的影響。

  在訴訟活動中,訴終端客戶敗訴的機率相對較小,但也不是沒有出現過。主要原因是並不是與終端客戶的銷售合同等其他手續存在問題,往往是因為在訴訟過程中一些錯誤的操作導致的。當然企業在這麵有自己的顧慮,所有案件委托律師訴訟成本較高,讓自己企業法務人員訴訟的成本相對較低。如法務人員的訴訟能力不強,其可能是工作中的小失誤帶給企業的將是幾十萬甚至上百萬的損失。

  所以企業要學會借用外力,第一種外力是讓律師直接參與訴訟,第二種外力是加大對法務人員的能力培訓。

  第三、充分利用社會力量實現債權。

  工程機械行業現在實現債權降低損失最常用的兩種方式:拖車和自行催收,但這兩種方式並不足以完全解決債權問題。企業自行催收在市場環境良好、國家個人誠信體製健全的情況下效果會十分顯著,因為自行催收的很大一部分工作在於培養客戶的還款習慣,而解決逾期欠款上會麵臨工作量大、催收成本高的問題。拖車是降低損失最直接有效的方式,但拖車後的遺留債權問題同樣麵臨實現難的問題。

  我們需要其他的力量突破債權實現的障礙,社會力量將是我們的有力武器。專業的商賬催收公司、律師催收團隊、第三方拖車公司、以及有需求購買終端客戶債權的自然人,這些將會是今後實現債權的有力渠道。(當然後期我會再詳細分析這幾類資源的利弊等問題。)

  工程機械行業處於嚴冬,唯有主動出擊、適應市場才是出路。中安德信™正是看到了這一點,所以我們在為此做不懈的努力。整合社會資源、創建資源共享平台,降低各種實現債權的方式的法律風險將是我們需要攻克的課題。


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